Finanzen optimieren: Tipps zum Jahresende

Das Jahresende ist eine ausgezeichnete Gelegenheit, um die eigenen Finanzen auf den Prüfstand zu stellen. Mit gezielten Maßnahmen lassen sich Steuern sparen, Versicherungen optimieren und langfristige finanzielle Vorteile sichern.

Versicherungen überprüfen

Ein Versicherungsvergleich kann helfen, Kosten für Hausrat-, Gebäude- oder Haftpflichtversicherungen zu senken. “Es lohnt sich, einmal im Jahr zu prüfen, ob sich in der Lebenssituation Änderungen ergeben haben, wie etwa ein Jobwechsel oder ein Umzug,” rät Anne Connelly von der Plattform hermoney.

Steuerlast senken

Werbungskosten wie Arbeitsmittel oder Fortbildungsausgaben sollten überprüft werden. Anschaffungen wie ein neuer Schreibtisch oder ein Laptop könnten sich noch in diesem Jahr steuerlich lohnen. Auch Rechnungen für haushaltsnahe Dienstleistungen, wie Heizungswartungen, können bis zu 20 Prozent von der Steuer abgesetzt werden.

Kapitalerträge clever nutzen

Freistellungsaufträge sollten überprüft werden. Einzelpersonen können bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge steuerfrei behalten, Ehepaare bis zu 2.000 Euro. Kerstin Altendorf vom Bankenverband empfiehlt, vor Jahresende Verluste aus dem Depot zu realisieren, um diese mit Gewinnen zu verrechnen. Dazu könnte eine Verlustbescheinigung notwendig sein, die bis zum 15. Dezember beantragt werden muss.

Inflationsausgleichsprämie nutzen

Arbeitnehmer können letztmalig die steuerfreie Inflationsausgleichsprämie von bis zu 3.000 Euro beanspruchen. Ein Gespräch mit dem Arbeitgeber vor Jahresende kann sich hier finanziell lohnen.

Riester- und Baukredite prüfen

Für volle Riester-Zulagen müssen vier Prozent des Jahresbruttoeinkommens eingezahlt werden. Immobilienbesitzer können durch Sondertilgungen die Zinslast reduzieren. Ein Teil des Weihnachtsgeldes oder eines Bonus kann hier langfristig helfen.

Spenden für den guten Zweck

Spenden an gemeinnützige Organisationen können nicht nur Gutes bewirken, sondern auch steuerlich absetzbar sein. Altendorf erklärt: “Spenden bringen gesellschaftlich und individuell Vorteile.”

Vorabpauschale im Blick behalten

Wer Fonds besitzt, sollte auf die Vorabpauschale vorbereitet sein. Depotinhaber sollten rund 40 Euro je 10.000 Euro Depotvolumen bereithalten, falls die Steuerfreigrenze ausgeschöpft ist.

Mit diesen Maßnahmen lässt sich das Jahresende finanziell optimal gestalten, um langfristig zu sparen und Steuervorteile zu sichern.